השפעת הורדת הריבית על מסלולי המשכנתא – מה זה אומר עבורך?
כאשר בנק ישראל מודיע על הורדת ריבית, זה לא רק נתון טכני לעיתונות הכלכלית – אלא שינוי שמשפיע באופן ישיר על הכיס של כל מי שמחזיק במשכנתא. בפוסט הזה נפרק את ההשלכות של הורדת הריבית על כל סוג של מסלול משכנתא, ונסביר מה זה אומר – גם למי שכבר לקח משכנתא וגם למי שמתכנן לקחת בקרוב.
מסלול ריבית פריים – ההשפעה המיידית
ריבית הפריים מגיבה ישירות לשינויים בריבית בנק ישראל. כל ירידה מתורגמת להחזר חודשי נמוך יותר – גם למשכנתאות קיימות וגם לחדשות.
ירידה של 0.5% = חיסכון של כ־29 ש"ח לכל 100,000 ש"ח.
נועם איזנברגר ייעוץ משכנתאות מציעה ניתוח מקצועי של כדאיות מעבר למסלול פריים.
לפרטים נוספים
מסלולי ריבית קבועה – מי מרוויח ומי נשאר מאחור
-
קיימת? לא תושפע כלל מהשינוי.
-
חדשה? הריביות יורדות בעקבות ירידת תשואות האג"ח.
-
מחזור? כדאי לבדוק! ייתכן חיסכון משמעותי.
רוצים לבדוק מיחזור? כנסו לאתר של נועם איזנברגר
מסלולי ריבית משתנה – השפעה נדחית
העדכון מתבצע רק בנקודת התחנה הבאה (למשל כל 5 שנים). אם הריבית תרד עד אז – תחסכו. אם תעלה – תשלמו יותר.
חשוב לדעת מתי הנקודה הזו מתקרבת ולפעול בהתאם.
צרו קשר עם נועם איזנברגר ייעוץ משכנתאות לבדיקה אישית של תנאי המסלול.
מסלולים צמודי מדד – כששינוי הריבית הוא רק חלק מהתמונה
במסלולים אלו, גם האינפלציה משחקת תפקיד. ירידת ריבית לא תמיד תקטין את ההחזר – כי אם המדד עולה, הקרן מתנפחת.
חשוב לבדוק תחזיות מדד לפני קבלת החלטה.
מומלץ להיוועץ עם יועץ לפני בחירה במסלול זה.
השפעות עקיפות – עוגני ריבית, אג"ח, ומה שביניהם
ריבית בנק ישראל משפיעה גם בעקיפין – דרך ירידת תשואות האג"ח, שמביאה לירידה בריביות במסלולים חדשים.
אבל – הבנקים לא תמיד מגלגלים את ההוזלה אליכם.
מחזיקים משכנתא? זה הזמן לבדוק מחזור
-
האם הריבית שלך גבוהה יחסית לריבית היום?
-
נשארה לך תקופה ארוכה לסיום?
-
מרגישים שההחזר חונק?
אם ענית "כן" – שווה לבדוק מחזור. לפעמים זה משתלם בענק.
אל תישארו לבד עם המספרים – פנו לנועם איזנברגר
האם הבנקים תמיד מורידים את הריבית בפועל?
לא תמיד. הבנקים יכולים:
-
לשמור חלק מההוזלה לעצמם
-
לצפות לעלייה עתידית ולשמור ריבית גבוהה יותר
-
לגלגל את ההפחתה באופן חלקי בלבד
כדי לדעת אם קיבלתם הצעה הוגנת – כדאי להתייעץ עם גוף שמייצג אותך, ולא את הבנק.
קבעו פגישה
שאלות ותשובות (FAQ)
1. איך אדע אם כדאי לי למחזר משכנתא בעקבות ירידת ריבית?
סימולציה מול הריביות הנוכחיות תספק את התשובה. אל תוותרו על בדיקה מקצועית.
2. האם כל מסלול מגיב באותה צורה להורדת ריבית?
לא – פריים מיידית, משתנה בהדרגה, קבועה לא משתנה כלל.
3. האם הבנקים מחויבים להוריד את הריבית על המשכנתאות?
לא. לכן חשוב להשוות ולהתמקח.
4. האם כדאי לקחת עכשיו משכנתא חדשה?
בתקופות של ירידת ריבית – לרוב כן. אבל חשוב לפרוס נכון את המסלולים.
5. מה זה "עוגן הריבית"?
בסיס החישוב של הריבית – לרוב תשואת אג"ח. כשהיא יורדת – הריבית שלכם עשויה לרדת.
האם אתם בטוחים שאתם משלמים את הריבית הנמוכה ביותר שאפשר?
היום, יותר מתמיד, זה הזמן לבדוק. אל תתנו לבנק להחליט בשבילכם.
